新能源轻卡保险“拦路虎”何解？经销商们怎么看？

【导语】新能源轻卡市场上半年租车热过购车，背后折射出运价走低、保险费用高涨的复杂现状。经销商纷纷转型租赁业务以寻求突破，而用户则因保险贵、收益预期降低而选择短期投入的租赁模式。新能源轻卡的保险困境与行业不确定性成为焦点，但行业探索与合作正逐步为痛点寻找解题之道。

驾趣智库原创

“上半年买新车的少，租车的多。我们店做了不少资产持有的工作。”成都新能源轻卡经销商于经理如是说。

随着货运价格走低，且新能源保费走高，越来越多新能源轻卡经销商们开拓租赁业务，以寻求更多的发展机遇。在车价、保险与收益的三方博弈中，买车多的不一定是物流企业大客户，可能也是经销商本身。

新能源轻卡上半年市场怎么样？车价与保险哪个更像“拦路虎”？请看驾趣智库报道。

运价2块一公里

租比买车更划算？

经销商普遍表示，随着用户不再对收益抱有乐观预期，选择短期投入、降低风险的租赁模式受到越来越多年轻群体的关注。

“物流运价持续走低，而且购车保险贵，目前用户购车欲望不大。”据于经理介绍，当前新能源轻卡平均公里运价在2元多左右。

甚至部分地区货运市场运价，正有以新能源轻卡为标准趋势。长沙尹经理直言：“运价已经在按新能源车辆招标。以前仓库运输是4块一公里，现在可能只有3块多，一些线上货运平台报价更便宜。这种情况(kuàng)用(yòng)户(hù)只(zhǐ)能(néng)用(yòng)电(diàn)车(chē)跑(pǎo)。”

“燃(rán)油(yóu)轻(qīng)卡(kǎ)光(guāng)是(shì)保(bǎo)养成本每公里2毛钱，就等于新能源轻卡电费了。此外还要加上300元左右的燃料费。”山东临沂高经理同样指出，运价走低加速用户向新能源车辆转换。

“一般来说，油转电的用户会先通过租用来了解新能源轻卡。也有相当部分的用户可能办不下来贷款，不得不先选择租赁模式。10个人中可能近半会有资质问题。”高经理直言。

长沙尹经理补充表示：“我们有近80%的用户会选择租赁模式。一方面用户本身征信不一定好，另一方面也有用户害怕新能源轻卡车子出问题、贬值快、上险难。”

除了资质之外，租赁也成为一种新潮的经营方式。比如上海的秦经理表示，有些用户货源不稳定，一年可能只有7-8个月有活。买新车做贷款算下来，月供在5000多元。普货用户在上海租一辆车成本也就6000元/月。

租赁模式不用持有资产和负债，不仅吸引着短途停留在货运行业的司机，甚至有些企业客户也更加青睐长期租赁。

但成都于经理指出，随着越来越多经销商经营租赁模式，未来在保险高昂的情况下，租金会不会内卷犹未可知。行业仍充满巨大变数。

保险是最大“拦路虎”

新能源保险为什么贵？

租赁模式爆火背后，映射的是新能源轻卡卖不上去量的困境。

经销商多数反映，保险贵、续保难是主要问题。“一个面包车成本几万，保险一年能到1.5万。用户买不买车直接用脚投票。”尹经理无奈表示。

“走厂家金融保险价格一年在1.7万到2万元左右。”于经理表示。与油车一年5000-6000元的保险相比，电车保费增加一倍甚至更多。

“普货车型保险价格在1.4-1.6万元之间，也有特殊情况在1.8万元左右。”上海秦经理补充表示，上海地区相对来说保险好买只是价格偏高，而上海周边比如苏州、无锡、常州等地区，保险不仅贵，而且难买。“经销商需要有自己的渠道。”

在山东高经理看来，更准确的说痛点是营运险。“营运险一年1.4万-1.5万左右，非营运6000元左右，目前购买保险很困难，支付加费的同时还要排队等侯出保单，个别区域更是直接拒绝承保。”

在采访中，经销商也给出了保险贵的原因。

长沙尹经理表示，电池包在底部，容易剐蹭，所以出险率高。此外电动轻卡起步快、提速快，刹车硬。如果车子拖得重，即使老司机也不容易把握。

长沙尹经理还一针见血地指出，保险公司与主机厂间沟通不透明，数据不透明、配件不通用化，以及行业供应链及副厂件尚未发展成熟。

成都于经理补充道，前期新能源轻卡是平(píng)台(tái)公(gōng)司(sī)在(zài)推(tuī)，招(zhāo)募(mù)的(de)司(sī)机(jī)往(wǎng)往(wǎng)年(nián)轻(qīng)、刚(gāng)学(xué)会(huì)开(kāi)车(chē)，所(suǒ)以(yǐ)事(shì)故(gù)率(lǜ)高(gāo)。而(ér)且(qiě)电(diàn)池(chí)成(chéng)本(běn)高(gāo)，推(tuī)高(gāo)了(le)赔(péi)付(fù)率(lǜ)。但(dàn)现(xiàn)在(zài)情(qíng)况(kuàng)已(yǐ)经(jīng)有(yǒu)所(suǒ)改(gǎi)变(biàn)。

上(shàng)海(hǎi)秦(qín)经(jīng)理(lǐ)同(tóng)样(yàng)认(rèn)为(wèi)，新(xīn)能(néng)源(yuán)轻(qīng)卡(kǎ)数(shù)量(liàng)少(shǎo)，前(qián)期(qī)赔(péi)付(fù)率(lǜ)高(gāo)。但(dàn)从(cóng)如(rú)今(jīn)实(shí)际(jì)走(zǒu)访(fǎng)的(de)客(kè)户(hù)情(qíng)况(kuàng)来(lái)看(kàn)，客(kè)户(hù)出(chū)险(xiǎn)率(lǜ)并(bìng)不(bù)高(gāo)。“而(ér)且(qiě)不(bù)少(shǎo)客(kè)户(hù)害(hài)怕(pà)出(chū)险(xiǎn)，在(zài)维(wéi)修(xiū)价(jià)格(gé)能(néng)接(jiē)受(shòu)的(de)情(qíng)况(kuàng)下(xià)，往(wǎng)往(wǎng)会(huì)自(zì)行(xíng)解(jiě)决(jué)。”

保(bǎo)险(xiǎn)贵(guì)谁(shuí)之(zhī)锅(guō)？

“量(liàng)与(yǔ)质(zhì)”天(tiān)平(píng)难(nán)端(duān)

保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)同(tóng)样(yàng)认(rèn)为(wèi)新(xīn)能(néng)源轻卡是个“烫手山芋”。

一头部商用车保险公司人员李经理告诉驾趣智库，2024年，全国电动货车赔付金额近57亿元，新能源货车赔付率高成公认事实。

李经理(lǐ)表(biǎo)示(shì)，“如(rú)果(guǒ)一(yī)个(gè)行(xíng)业(yè)的(de)赔(péi)付(fù)率(lǜ)在(zài)100%甚(shén)至(zhì)在(zài)110%之(zhī)间(jiān)，保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)为(wèi)了(le)业(yè)务(wu)发(fā)展(zhǎn)仍(réng)会(huì)愿(yuàn)意(yì)供(gōng)保(bǎo)。但(dàn)电(diàn)动(dòng)货(huò)车(chē)赔(péi)付(fù)率(lǜ)在(zài)150%-280%都(dōu)有(yǒu)，即(jí)使(shǐ)有(yǒu)客(kè)户(hù)愿(yuàn)意(yì)以(yǐ)高(gāo)于(yú)油(yóu)车(chē)保(bǎo)险(xiǎn)的(de)3倍(bèi)投(tóu)保(bǎo)，保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)也(yě)可(kě)能(néng)会(huì)拒(jù)绝(jué)。”

李经理进一步表示，新能源轻卡发展尚不明朗，没有一个明确的全国赔付率数据。再加上电车本身容易出险——比如车身静谧容易在楼群或胡同中与行人发生剐蹭等因素，保险公司对电车上保更加谨慎。

“不仅如此，电车配件不通用，根本无法垫货。一根保险杠，油车时代更换只要300-400元。但新能源轻卡只能选择本厂维修，可能定损1000元。再比如电控端口坏了(le)，仅更换外接配件或许2000元以内就能解决。但只换不修，成本就高达几万元。”李经理如是说。

近三年来，新能源轻卡快速发展，年销量翻倍增长有望完成“二级跳”。快速增量的同时，也涌现了一些乱象。比如通过出险骗取保费及报废补贴，以营运证造假骗保，用户营运与非营运边界模糊等。

新能源轻卡行业的不确定性与高赔付率，都在影响着保险公司对行业的判断。“因此简单地说，当前保险公司设保主要依赖政策和指标。”李经理告诉驾趣智库。

探索仍在继续

合作成解题关键

问题很难，但并非无解。

“以前电动客车保费很高，但随着几年间保有量增多，电动轻客赔付率已经较为清晰。新能源轻卡可能也会经历相同的阶段。”李先生判断称。

上海秦经理坦言，监管部门、主机厂包括供应商等都应该有所作为。比如主机厂加强自研，降低供应链成本。金融公司应该对投保企业设立风险评级，不能一刀切。主机厂应该携手推动外出服务费以及配件供应价格的下降，降低出险成本。从司机的角度，增加车载监控导航、安全辅助驾驶，接受安全教育等。

李经理表示，保险公司需要与厂家面对面沟通。比如配件价格要标准透明，按照正常价格理赔。提升电池的防水等性能，在保险端适当增加保费。最重要还是要对驾驶员进行管控，降低出险率。

“电车在城郊以(yǐ)及(jí)跨城地区更容易出险。电车电费低，用户起步猛、开得快。尤其随着充电桩完善，电卡可以跨城运输，更是增加司机‘飙车’的风险。”李经理如此强调。

而在资质审核方面，长沙尹经理建议，“我觉得商用车与乘用车的金融审批应该有区分。比如商用车作为生产工具，可以结合场景，重点审核用户货源稳定程度、能不能干等维度。”